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近來景氣回春,全球股市大致都不錯,美國更屢創新高,台灣近期指數也來到了九千二百點多左右。這天與友人閒聊,友人欲籍此波潮投資股票,希望能賺錢,問及小賴是否有好題材?

這下子問錯人了,資產配置還略有想法,但炒股票就不是小賴的專長了。小賴曾迷失在理財的世界理,幾年前才領悟最適合自己的理財方法:小賴的懶人基金,分享其中幾個訴求重點:一、定時定額,一直買;二、不看盤,也不追潮流;三、尋求穩定配息,相較安全流動性高的股票。

在這多頭時機,股民要不賺錢都很難,但賺多少可就看個人造化了。小賴也想理解自己的選股方式,是否偏離正常的報酬率,這天抽空自己算了一下報酬率,還好沒有太離譜,五年的五檔股票中,台積電最好年化報酬率約20.9%,中鋼虧損最差約-2.7%換算五年五檔平均年報酬約9.0%,與想像相去不遠。

 

 

 

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如何算出來的呢?每月將存款分為五分,固定購買三~五支股票,定時定額購買,跟存款一樣,每個月買。(或者一次只買一檔股票,五檔股票一直輪著買)沒什麼新鮮事,就亞泥、臺塑、中鋼、台積電與中華電。

以過去10年為計算週期,為方便舉例,以下舉例每月以購買一萬元的股票為單位,十年前93年6月,中華電一股55.94元,一萬元可購得179股,以此類推,不斷累加股數。又為便利計算配股、配息,假設每年的股利、配股都在12月發放,分得的股利又再直接加買該檔股票,一直累積而己。

每個月買$10,000,一年就買了$120,000,十年當然就買了$1,200,000。十年後的103年5月現值是$3,457,145,十年共賺了$2,257,145,投資報酬率為188%,換算為年利率約18.7%。用同樣的方法,近五年是12.6%。

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相較於股市炒手,房市大戶,獲利是用倍數在衡量的。小賴沒花多少心思在理財,自然要求不高,中長期平均年報酬有8%就算及格了。
(8%可以幹什麼? 相較於定存1%,一百萬如果有8%的利率,放著在第9年就二百萬啦!   真的用想的快很多!)

若有興趣,相關資料可見小賴的懶人基金

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小賴&money混日子

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  • 悄悄話
  • 理財初學者
  • 如果打算抱個五年十年,每月定額買跟每年定額買,差別是什麼?一季一季買又有什麼不同?我是想到我每月可買的金額不大,每月若都買三檔,被扣手續費很虧!
  • 沒變的話,股票買賣,最低手續費 應該是20元
    手續費千分之1.425 最少 買15000元,才是20元
    買低於15000元,也是20元,算浪費了,
    所以小賴每個月都買三檔,手續費很虧
    唯一的好處,每個月都有事做,每個月都把錢用完,讓心無懸念而已。

    如果打算抱個五年十年,每個月買,每季買,每半年買,應該績效差不了多少。

    小賴&money 於 2015/11/03 22:02 回覆

  • 理財初學者
  • 瞭解了,謝謝您,讓心無懸念也是一種必要的境界,因此虧點手續費還真不算什麼,哈!
  • 不不不
    交易成本,是很重要的。要留意。
    在台灣,如果可以,當然單ㄧ筆最好在15000左右,這樣才划算。

    在國外,ETF是個好東西。

    小賴&money 於 2015/11/04 09:30 回覆

  • 理財初學者
  • 這樣我只能一季買一筆,是否宜先買中鋼?
  • 當然不是
    這只是概念,材料得自己找。

    鋼鐵業,近年生產過剩,好像沒人看好。要有堅定的信念,長抱的打算。

    小賴&money 於 2015/11/08 14:28 回覆

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