近來景氣回春,全球股市大致都不錯,美國更屢創新高,台灣近期指數也來到了九千二百點多左右。這天與友人閒聊,友人欲籍此波潮投資股票,希望能賺錢,問及小賴是否有好題材?
這下子問錯人了,資產配置還略有想法,但炒股票就不是小賴的專長了。小賴曾迷失在理財的世界理,幾年前才領悟最適合自己的理財方法:小賴的懶人基金,分享其中幾個訴求重點:一、定時定額,一直買;二、不看盤,也不追潮流;三、尋求穩定配息,相較安全流動性高的股票。
在這多頭時機,股民要不賺錢都很難,但賺多少可就看個人造化了。小賴也想理解自己的選股方式,是否偏離正常的報酬率,這天抽空自己算了一下報酬率,還好沒有太離譜,五年的五檔股票中,台積電最好年化報酬率約20.9%,中鋼虧損最差約-2.7%,換算五年五檔平均年報酬約9.0%,與想像相去不遠。
如何算出來的呢?每月將存款分為五分,固定購買三~五支股票,定時定額購買,跟存款一樣,每個月買。(或者一次只買一檔股票,五檔股票一直輪著買)沒什麼新鮮事,就亞泥、臺塑、中鋼、台積電與中華電。
以過去10年為計算週期,為方便舉例,以下舉例每月以購買一萬元的股票為單位,十年前93年6月,中華電一股55.94元,一萬元可購得179股,以此類推,不斷累加股數。又為便利計算配股、配息,假設每年的股利、配股都在12月發放,分得的股利又再直接加買該檔股票,一直累積而己。
每個月買$10,000,一年就買了$120,000,十年當然就買了$1,200,000。十年後的103年5月現值是$3,457,145,十年共賺了$2,257,145,投資報酬率為188%,換算為年利率約18.7%。用同樣的方法,近五年是12.6%。
相較於股市炒手,房市大戶,獲利是用倍數在衡量的。小賴沒花多少心思在理財,自然要求不高,中長期平均年報酬有8%就算及格了。
(8%可以幹什麼? 相較於定存1%,一百萬如果有8%的利率,放著在第9年就二百萬啦! 真的用想的快很多!)
若有興趣,相關資料可見小賴的懶人基金
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