小賴退伍後的第一份工作就是在銀行工作,當時信用卡、基金正夯,招覽信用卡、基金就是我的業務之一,小賴對信用卡沒興趣,對基金卻有夢幻的想像,自己當然也投入其中,無奈天不從人願,短短三年,基金折半,最後忍痛贖回。還好錢不多,體驗價也不高。

  離開金融業後,依然想靠錢賺錢的念頭從沒斷過,看了一些書,買過基金,買過股票,至於期貨類的衍生性金融商品,小賴則敬謝不敏。結果都差不多,小賺小賠,沒甚喜悅性的進展。

  後來透過閱讀了部份財經書籍,其中部份書籍點出了金融投信業的弊端,小賴當時挑的明星基金、得獎基金,多半是基金管理人僅是當年運氣好而己,跟投資人以為的投資專業,顯少有關聯。明星基金,幾乎不可能維持排名。自此之後,小賴就很接觸基金了。

  幾年前,小賴有個發想:自己組一個基金。

▲小賴基金的組成
小賴深知自己沒有偏財運,所以小賴基金的組合也相當保守,每月將投資金額分為2~3等份,買台塑、中鋼、中華電各1/2~1/3。假設月存9,000,就是各買3,000元。

小賴基金特質
1、不問股市高低,不看股市訊息,不管價位,每個月都買,一直買,但不一定要賣。
2、是懶人在理財,更像是在存錢而已。

小賴謬論
1、選擇殖利率高的股票,號稱是定存股,殖利率至少都在5%左右,比銀行定存至少高三倍。小賴要的不多,但一定要比定存好。
2、投資當然有風險,如果做最壞的假設,假設中鋼完了、台塑關了、中華電倒了,那代表台灣大概也沒了,那不管是存在銀行或家中保險箱的大把新台幣一樣成了廢紙。結局都一樣,買股票不見得會比較差。
3、每個月都買固定的金額,價高的時侯,買的股數比較少,價低的時侯,買的股數比較多,中長期下來,就有平均成本的效果。長期下來,投資報酬率會還會更高於股票的殖利率(每月都買固定股數,例如一張股票1000股,長期雖然還是有平均的效果,但中短期效果不如固定金額來的顯著)
4、花錢請別人幫你賭博,要先付手續費1.5%(約一年定存的費用),還不保證賺錢,實在不如自己親自下場,輸了也比較甘願,而且手續費比較省
5、基金公司通常僅提供投資產業或國家,來規避投資人的詢問,實際上投資人根本不知道基金公司在買什麼。投資人不敢買不敢碰的股票。大多時侯,基金公司都有買,也都得買,只是投資人不知道而己。
6、基金投信公司每月投資標的都不太一樣,股票轉換率高,當然手續費也會高,卻要求投資人長期持有。

▲舉例說明,以台塑為例,台塑在台灣應該是舉足輕重,也算台灣股市的資優生之一
自90年以來,一路從30元,爬最高有100多元,金融海嘯剩不到50元,
目前約80幾元,不是歷史高點,只能算是年均線上下而己,
每年配息約5-8%

1301臺塑月線200101報酬分析5

  

為了簡化運算方法,下列的運算做了以下幾個假設
1.所有股票都在12月發放前年度的股票股利及現金股利
2.所有股票股利都在12月取得
3.所有現金股利都在12月,直接再買同樣的股票
4.現金股利不預扣所得稅
5.每月購買的時間,都是月初(也就是月線)
6.所有股票都從20011月開始計算
7.不計算交易手續費0.1425%

▼ 如果自2001年起,每月購買3000元的台塑,每年所收到的股息,直接再買股票,以下是模擬的投資結果
看表順序  1  3   5   6  7  8    9     10  2 4
1  2 3 4 5 6 7  8        
 ▲模擬自2001/1月~2012/5月,每月投資3000,
投資台塑12年餘,
總投資成本$406,861,總投資現值錢$1,083,204,
報酬率為166%,換算為年化報酬率約15%;與想像中的報酬率相差甚遠
(年化報酬率大概指的是複利年息)

 

自2001年1月起,定時定額購買台塑股票,在各個時間開始及結束的可能報酬率

 1301臺塑月線200101報酬分析2

 

1301臺塑月線200101報酬分析3

 

小賴有興趣的其他股票,模擬自2001年起的定時定額報酬

2330中鋼月線200101報酬分析 2330台積電月線200101報酬分析 2412中華電月線200101報酬分析1102亞泥月線200101報酬分析        

 

 

買零股

台塑一張約8萬,中鋼約3萬,中華電約9萬?要如何買3000元的股票?
3000元只能買零股,台塑能買38股,中鋼能買100股,中華電買33股

目前買賣零股其實很簡單,電腦會自動算好,只要動動滑鼠就好,根本不必自己算

零股買賣1  

 零股買賣2  

 

ps1.目前電子下單手續費都有打折,但以手續費最低20元,每筆下單,至少5000~7000元,比較不吃虧
ps2.零股買賣,每天不一定會成交,在下單當晚,必須留意成交資訊,沒買到就再下單,直到買到為止
ps3.何時賣?小賴以為不一定要賣,如果年化報酬超過25%,或景氣對策信號33分以上可以考慮出場

 

 

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留言列表 (4)

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  • 玫瑰小丸子
  • 我一直想投資 但一直缺少腦袋
    希望把這篇好好研讀一下
    早日擺脫領死薪水過摳門生活的日子><~
  • 小賴花了三天蒐集資料,再整理寫完,
    希望您30分鐘,可以看得懂,

    想理財而未理材的人,通常是因為對利率感受不多,有空的話,可能是下一篇文吧!

    小賴&money 於 2012/05/23 14:52 回覆

  • 悄悄話
  • pai0111
  • 看表順序  1  3  5  6  7  8    9  10 2 4
    從日期開始看?
  • 日期與價格是歷史記錄,
    1.先看3000元,可以買幾股
    23.如果有配息,加計配息,總共可以幾股
    45.如果配股,加計配股
    6.累計股數
    7.投資金額=股數*收盤
    8.累計7的所有投資金額
    9.現值=6累積股數*收盤
    10 9-8

    請問您是?

    小賴&money 於 2012/05/24 22:25 回覆

  • 玫瑰小丸子
  • 夭壽喔 你覺得我看得懂這些數字嗎??
    若能懂我早就去教數學而不是國文了啦

    我看你有空幫我挑一隻吧 不要太多金額的
    呼~~就是沒有富貴命啊@@
  • 這只是概念而己啦!!!!

    小賴&money 於 2012/05/24 22:26 回覆

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