小賴&money混日子

line群組傳來最近績效很好的基金，配息率超高，17.15%，接近傳說中公務人員的18%吔！勸敗，不買可惜，看來真是令人垂涎三尺，想來又是一個請君入甕的商業手腕。若要解釋清楚，唇槍舌劍，恐怕傷人。 
 

回顧2014年，全球股市先看美國，美國股市屢創新高，ETF當然不惶多讓。為方便比較，條件設定在"股票型"及"美金計價"，先看美國股票型ETF，其中納斯達克，漲18%居首。
 
▲熱門的ETF中S&P 500居次，約漲12.5%。道瓊約漲11.5%。整體美國市場約漲11.5%

 
▲2015開始，投資人是應該回頭檢示共同基金在2014年的一整年的績效？在這麼多類型的基金裏，多數沒有相對應的指數去比較，基金好壞比較難有準則。所以關注的重點設為"一般股票型"基金會比較單純，也就是什麼股票都可以投資的國內基金，直接對照大盤指數的漲跌幅，論斷這一年的優劣。
 

      
2014年全球股市大漲，台灣加權股價當然也不例外，一路從8,463漲了10%，來到9,247點。此外，與加權股價連動最高，追蹤台灣最大五十家企業的ETF 台灣五十，也從57.6來到66.55，加計其配息，漲幅更高達18%，為近四年來最高的漲幅。
大概在2011年左右，小賴心灰意冷下，放棄了共同基金，而有了懶基金的概念，就是持有同比例的台積電、台塑、中華電、中鋼、亞泥的五支股票，不在意個別的股票漲跌，只在乎五者共同的績效，做為國內投資理財的唯一方式。決定後執行，然後只是一味自我感覺良好，卻未曾比對懶基金與大盤的漲跌關連。想知道基金的優劣，比對懶基金與大盤二者的漲跌幅，應該是投資人必須每年做的功課才是。

 
近來景氣回春，全球股市大致都不錯，美國更屢創新高，台灣近期指數也來到了九千二百點多左右。這天與友人閒聊，友人欲籍此波潮投資股票，希望能賺錢，問及小賴是否有好題材？
這下子問錯人了，資產配置還略有想法，但炒股票就不是小賴的專長了。小賴曾迷失在理財的世界理，幾年前才領悟最適合自己的理財方法：小賴的懶人基金，分享其中幾個訴求重點：一、定時定額,一直買；二、不看盤,也不追潮流；三、尋求穩定配息,相較安全流動性高的股票。

當股市走跌的時侯，最容易察覺平均成本的效果
EX.97年的金融海嘯
下圖左欄為定時定額，每月購買中鋼5000元，金額固定
下點右欄為定時不定額，每月購買中鋼1張(1000股)，金額不固定

 
差36年
 
小賴雖然在銀行工作數年，但對利率的概念也沒好到那去，2%、3%、6%、9% ，不過是數字在跳動而己，實在沒什麼感覺。無意間翻到一份保險公司教育訓練的資料，將利率換算為年份，才恍然大悟。原來

　　小賴退伍後的第一份工作就是在銀行工作，當時信用卡、基金正夯，招覽信用卡、基金就是我的業務之一，小賴對信用卡沒興趣，對基金卻有夢幻的想像，自己當然也投入其中，無奈天不從人願，短短三年，基金折半，最後忍痛贖回。還好錢不多，體驗價也不高。
　　離開金融業後，依然想靠錢賺錢的念頭從沒斷過，看了一些書，買過基金，買過股票，至於期貨類的衍生性金融商品，小賴則敬謝不敏。結果都差不多，小賺小賠，沒甚喜悅性的進展。
　　後來透過閱讀了部份財經書籍，其中部份書籍點出了金融投信業的弊端，小賴當時挑的明星基金、得獎基金，多半是基金管理人僅是當年運氣好而己，跟投資人以為的投資專業，顯少有關聯。明星基金，幾乎不可能維持排名。自此之後，小賴就很接觸基金了。